Die nachfolgenden Informationen und Aussagen basieren auf dem revidierten VAG, der revidierten AVO und den Erläuterungen hierzu. Viele Aspekte sind heute noch nicht definitiv festgelegt, worauf wir laufend in unseren Ausführungen hinweisen. Die Informationen haben wir nach bestem Wissen und Gewissen verfasst. Wir übernehmen keine Garantien und Haftungen. Wir werden diese Seite laufend aktualisieren.

Ausgangslage

Per 1. Januar 2024 treten das revidierte Versicherungsaufsichtsgesetz VAG und die dazugehörende Aufsichtsverordnung AVO in Kraft. Nachfolgend gehen wir auf die beiden folgenden Themen ein :

• Register (VAG Art. 42 ; AVO Art. 182d – 185)
• Aus- und Weiterbildungspflicht (VAG Art. 43, AVO Art. 190 und 190a)

Wer muss künftig im Register eingetragen sein?

Nach dem revidierten VAG werden künftig « nur » noch die ungebundenen Versicherungs­ver­mittler*innen im FINMA-Registereingetragen sein. Alle gebundenen Versicherungsver­mittler*innen werden per Ende 2023 aus dem heutigen FINMA-Register gelöscht.

Für die gebundenen Versicherungsvermittler*innen wird der VBV ein « VBV-Branchen­register » führen (Nachfolgeregister des heutigen Cicero).

Gebunden oder ungebundene Versicherungsvermittlung?

Der Begriff der Versicherungsvermittlung wurde im VAG neu definiert und die Unterteilung in gebunden und ungebunden stimmt nicht mehr mit der Definition bis Ende 2023 überein. Personen und Unternehmen, welche ab 1. Januar 2024 weiterhin oder neu als ungebundene Versicherungsvermittler*innen tätig sein wollen oder die Vermittlertätigkeit aufgeben wollen, müssen sich zwingend vor Ende Jahr entsprechend registrieren oder aber ihren Eintrag löschen. Siehe hier für weitere Informationen der FINMA .

Präzisierungen zur Unterscheidung gebunden versus ungebunden finden sich in den Erläuterungen zum VAG und der AVO (Seite 73 ff.). Bei Unsicherheiten, ob eine Tätigkeit als gebunden oder ungebunden zählt, wird empfohlen, die Sachlage mit einem spezialisierten Anwalt abzuklären.

Für wen gelten die neuen Aus- und Weiterbildungspflichten?

Die neuen Aus- und Weiterbildungspflichten gelten für alle Personen, die gemäss dem VAG als Versicherungsvermittler*in gelten – unabhängig davon, ob die Vermittlertätigkeit als gebunden oder ungebunden zählt. Dabei gilt es die Präzisierungen in Art. 182a AVO zu berücksichtigen :

• Aussendienstmitarbeiter*in einer Versicherungsgesellschaft oder eines Versicherungsmaklers
• Mitarbeiter*in Verkaufssupport einer Versicherungsgesellschaft (mit direktem oder indirektem Kundenkontakt) oder eines Versicherungsmaklers
• Kundenberater*innen von Banken, Postfinance, Post und weiteren Finanzintermediären, insofern sie Versicherungsverträge anbieten oder darüber beraten
• Etc.

Zusammenfassung

Zeitplanung

• 1. Januar 2024 – VAG und AVO treten in Kraft
• Voraussichtlich 2. Quartal 2024 – Mindeststandards werden durch FINMA genehmigt (diese Mindeststandards erarbeitet der Berufsbildungsverband der Versicherungs¬wirtschaft VBV)
• 31.12.2025 – Alle gebundenen und ungebundenen Versicherungsvermittler*innen müssen einen anerkannten Ausbildungsnachweis erbringen.
• Voraussichtlich 31.12.2025 – Ciceroregister des VBV wird aufgelöst. Alle Mitglieder werden voraussichtlich in das neue VBV-Branchenregister übertragen (mit Besitz¬stands¬wahrung und Anrechnung der dokumentierten Weiterbildungsleistungen)
• 1.1.2026 – Mindeststandards zur Aus- und Weiterbildung treten in Kraft
• 1.1.2026 – Voraussichtlicher Start des VBV-Branchenregisters (Nachfolgeregister von Cicero)
• Ab 1.1.2026 – Die Auflagen zur Ausbildung gemäss Mindeststandard müssen erfüllt sein.
• Im Verlauf 2026 – Start der Weiterbildungspflichten gemäss Mindeststandards VAG (zwei Jahre nach Genehmigung der Mindeststandards durch die FINMA)

Ab wann gelten die Mindeststandards?

Künftig werden die Auflagen aus dem Mindeststandard VAG einzuhalten sein (Art. 190 und 190a AVO). Diese Mindeststandards existieren heute aber noch nicht. Derzeit erarbeitet der VBV im Auftrag der FINMA diese und wird sie voraussichtlich per Ende 1. Quartal 2024 der FINMA zur Genehmigung vorlegen.

Die Mindeststandards werden voraussichtlich ab dem 1. Januar 2026 gelten. Zu diesem Zeitpunkt müssen alle dannzumal bestehenden Versicherungsvermittler*innen (gebunden oder ungebunden) die Ausbildungspflicht erfüllen.

Was gilt in den Jahren 2024 und 2025?

In diesen Jahren befinden wir uns in einer Übergangsphase. Versicherungsvermittler*innen (gebundene und ungebundene), welche über keinen anerkannten Bildungsabschluss verfügen, müssen die Zeit nutzen, um eine anerkannte Ausbildung abzuschliessen. Die FINMA schätzt, dass 20'000 Personen heute über keinen gültigen Ausbildungsabschluss verfügen. Eine Registrierung in Cicero wird voraussichtlich bis Ende 2025 noch möglich sein.

Welche Bildungsabschlüsse sind bis Ende 2025 anerkannt?

Bis auf weiteres und voraussichtlich bis Ende 2025 gelten die von der FINMA bis anhin anerkannten Ausbildungen weiterhin. Zusätzlich sind für die Aufnahme in Cicero auch die beiden Fachausweise in Sozialversicherung und Krankenversicherung weiterhin anerkannt.

Welches ist der pragmatischste Weg zu einem anerkannten Ausbildungsabschluss? Siehe Informationen nachstehend.

Welche Bildungsabschlüsse sind ab 2026 anerkannt?

Diese Frage kann heute noch nicht beantwortet werden. Erst nach der Genehmigung der Mindeststandards durch die FINMA wird dies definitiv beantwortet werden können. Wir gehen heute davon aus, dass einerseits die Ausbildung Versicherungsvermittler*in VBV sowie einige weitere gleich- oder auch höherwertige Ausbildungen anerkannt sein werden; so auch die Ausbildungen Zert. Versicherungs- und Vorsorgeberater*in IAF, Dipl. Finanzberater*in IAF und die Fachausweise Versicherungsfachmann/-frau sowie Finanzplaner*in.

Wann startet die Weiterbildungspflicht?

Für Mitglieder von Cicero ist es wichtig, dass sie weiterhin ihre Credits regelmässig sammeln. So erfüllen sie per Ende 2025 alle Weiterbildungspflichten. Voraussichtlich werden Cicero-Mitglieder ohne weitere Auflagen automatisch in das neue Branchenregister des VBV übertragen. Generell wird die Weiterbildungspflicht zwei Jahre nach der Genehmigung des Mindeststandards (durch die FINMA) zu erfüllen sein.

Was ab 2026 als anerkannte Weiterbildungsmassnahme gelten wird, wird in den Mindeststandards definiert werden.

Aus- und Weiterbildung – Ausgangslage für gebundene Ver-sicherungsvermittler*innen

Meine Ausgangslage ist die folgende ; bzw. jene meiner Mitarbeitenden…

Aus- und Weiterbildung – Ausgangslage für ungebundene Ver-sicherungsvermittler*innen

Meine Ausgangslage ist die folgende ; bzw. jene meiner Mitarbeitenden…

Zert. Versicherungs- + Vorsorgeberater*in IAF	Versicherungsvermittler*in VBV
Trägerschaft : Interessengemeinschaft Ausbil­dung im Finanzbereich IAF	Trägerschaft : Berufsbildungsverband der Ver­sicherungswirtschaft VBV
Prüfungsmodule : 2 schriftliche Module (mit möglichen Erlassen) : Vorsorgewissen (60 Minuten) Versicherungswissen (60 Minuten) 1 mündliche Prüfung (mit möglichem Erlass*) 30 Minuten (plus 45 Minuten Vorbereitungszeit)	Prüfungsmodule : 4 schriftliche Module (mit möglichen Erlassen) über 120 Minuten : Versicherungswirtschaft Personen- und Sozialversicherungen Sach- und Vermögensversicherungen Rechtskenntnisse 1 mündliche Prüfung (mit möglichem Erlass*) 30 Minuten (plus 30 Minuten Vorbereitungszeit)
Ausbildungsdauer rund 4 - 6 Monate	Ausbildungsdauer rund 4 - 6 Monate
Prüfungen 2024 : Juni, November	Prüfungen 2024 : März, Juni, Oktober
Weitere Informationen zur Ausbildung	Weitere Informationen zur Ausbildung

*Bei beiden Bildungsabschlüssen gelten die folgenden Bedingungen für einen Erlass von der mündlichen Prüfung:

Sofern Sie in den letzten fünf Jahren hauptberuflich und ununterbrochen als Versicherungsvermittler*in (nach Art. 40 des bis Ende 2023 gültigen Versicherungsaufsichtsgesetzes) tätig waren, müssen Sie die mündliche Prüfung nicht absolvieren.

Für weitere Angaben zu möglichen Erlassen sind die Reglemente und Wegleitungen der Trägerschaften massgebend.