Situazione iniziale

Chi deve essere iscritto nel registro in futuro?

In base alla revisione della LSA, in futuro saranno iscritti nel registro FINMA "solo" gli intermediari assicurativi non vincolati. Tutti gli intermediari assicurativi vincolati saranno cancellati dall'attuale registro FINMA entro la fine del 2023.

Per gli intermediari assicurativi vincolati, AFA terrà un "registro di settore AFA" (che succederà all' attuale registro Cicero).

Intermediazione assicurativa vincolato o non vincolato?

Il termine intermediazione assicurativa è stato ridefinito nella LSA e la suddivisione in vincolata e non vincolata non corrisponde più alla definizione valida fino alla fine del 2023. Le persone e le società che desiderano continuare ad agire come intermediario assicurativo non vincolato a partire dal 1 gennaio 2024 o che desiderano cessare di agire come intermediario devono registrarsi di conseguenza entro la fine dell' anno o cancellare la loro iscrizione. Per ulteriori informazioni, consultare il sito della FINMA.

I chiarimenti sulla distinzione tra attività vincolate e non vincolate si trovano nelle spiegazioni sulla LSA e sull’ OS (pagina 71 e seguenti). In caso di incertezza sul fatto che un'attività sia vincolata o non vincolata, si raccomanda di chiarire la situazione con un avvocato specializzato.

A chi si applicano i nuovi obblighi di formazione e perfezionamento?

I nuovi obblighi di formazione e perfezionamento si applicano a tutte le persone considerate intermediari assicurativi ai sensi della LSA, indipendentemente dal fatto che l' attività di intermediazione sia considerata vincolata o non vincolata. Occorre tenere conto delle precisazioni contenute nell'art. 182a della LSA:

Sintesi

Tempistica

• 1 gennaio 2024 - Entrata in vigore di LSA e OS
• Previsto per il 2 trimestre 2024 - standard minimi da approvare da parte della FINMA (questi standard minimi sono in fase di sviluppo da parte dell' Associazione per la formazione professionale nell’ assicurazione AFA)
• 31.12.2025 - Tutti gli intermediari assicurativi vincolati e non vincolati devono fornire un certificato di formazione riconosciuto.
• Previsto 31.12.2025 - Il registro Cicero del AFA verrà chiuso. Si prevede che tutti i membri vengano trasferiti al nuovo registro di settore dell’ AFA (con il mantenimento dei diritti acquisiti e l' accredito dei risultati documentati della formazione continua).
• 1.1.2026 - Entrata in vigore degli standard minimi per l'istruzione e la formazione
• 1.1.2026 - Inizio previsto del registro di settore AFA (registro che sostuirà il regitro Cicero)
• Dal 1.1.2026 - Devono essere soddisfatti i requisiti per la formazione in conformità allo standard minimo.
• Nel corso del 2026 - Inizio degli obblighi di formazione continua secondo gli standard minimi LSA (due anni dopo l'approvazione degli standard minimi da parte della FINMA)

Da quando si applicano gli standard minimi?

In futuro dovranno essere rispettati i requisiti degli standard minimi LSA (art. 190 e 190a LSA). Tuttavia, questi standard minimi non esistono ancora. L' AFA li sta attualmente elaborando per conto della FINMA e dovrebbe presentarli alla FINMA per l' approvazione entro la fine del primo trimestre del 2024.

Gli standard minimi dovrebbero essere applicati a partire dal 1 gennaio 2026. A quel punto, tutti gli intermediari assicurativi esistenti (vincolati o non vincolati) dovranno conformarsi all'obbligo di formazione.

Cosa si applicherà nel 2024 e nel 2025?

In questi anni ci troviamo in una fase di transizione. Gli intermediari assicurativi (vincolati e non) che non hanno una qualifica riconosciuta devono sfruttare questo tempo per completare un corso di formazione riconosciuto. La FINMA stima che oggi 20’000 persone non abbiano un titolo di formazione valido. La registrazione nel registro Cicero sarà probabilmente ancora possibile fino alla fine del 2025.

Quali titoli di studio saranno riconosciuti entro la fine del 2025?

Fino a nuovo avviso e presumibilmente fino alla fine del 2025, continueranno a valere i corsi di formazione finora riconosciuti dalla FINMA. Inoltre, i due certificati di specializzazione in assicurazione sociale e assicurazione sanitaria continueranno a essere riconosciuti per l' ammissione a Cicero.

Qual è il modo più pragmatico per ottenere una qualifica di formazione riconosciuta? Vedi sotto.

Quali titoli di studio saranno riconosciuti dal 2026?

Non è possibile rispondere a questa domanda oggi. Sarà possibile dare una risposta definitiva solo dopo l' approvazione degli standard minimi da parte della FINMA. Al momento si ipotizza che, da un lato, la formazione per intermediari assicurativi AFA e una serie di altri corsi di formazione equivalenti o superiori saranno riconosciuti; ciò vale anche per la formazione di “Consulente assicurativo e previdenziale certificato IAF” e per il “Consulente finanziario certificato IAF” nonché gli attestati professonali federali di specialista assicurativo e di pianificatore finanziario.

Quando inizia la formazione continua obbligatoria?

Per i membri di Cicero è importante continuare a raccogliere regolarmente i crediti. In questo modo, adempiranno a tutti gli obblighi di formazione continua entro la fine del 2025. Si prevede che i membri di Cicero saranno automaticamente trasferiti nel nuovo registro del settore AFA senza ulteriori requisiti. In generale, l' obbligo di formazione continua dovrà essere assolto due anni dopo l' approvazione dello standard minimo (da parte della FINMA).

Ciò che conterà come misura di formazione continua riconosciuta a partire dal 2026 sarà definito negli standard minimi.

Formazione e aggiornamento - situazione iniziale per gli intermediari assicurativi vincolati.

La mia posizione di partenza è la seguente; o quella dei miei dipendenti....

Istruzione e formazione - situazione iniziale per gli intermediari assicurativi non vincolati

La mia posizione di partenza è la seguente; o quella dei miei dipendenti....

*Per entrambi i titoli di studio, la rinuncia all' esame orale è subordinata alle seguenti condizioni:

Se negli ultimi cinque anni avete lavorato a tempo pieno e senza interruzioni come intermediari assicurativi (ai sensi dell'art. 40 della legge sulla sorveglianza delle assicurazioni LSA valida fino alla fine del 2023), non dovete sostenere l'esame orale.

Per ulteriori informazioni su eventuali decreti, fanno fede i regolamenti e le istruzioni degli enti promotori.