2.5.2025 \u2013 La question de savoir s’il vaut mieux opter pour une rente, un versement en capital ou une combinaison des deux \u00e0 la retraite prend de plus en plus d’importance pour de nombreuses personnes qui approchent de la retraite. Une \u00e9tude r\u00e9cente de VZ montre qu’environ 40 % des personnes interrog\u00e9es ont opt\u00e9 pour une forme mixte combinant rente et versement en capital. Ces r\u00e9sultats s’appuient sur l’analyse de pr\u00e8s de 7 900 plans de retraite et sur une enqu\u00eate men\u00e9e aupr\u00e8s d’environ 1 200 personnes.<\/p>\n\n\n\n
Des diff\u00e9rences marqu\u00e9es selon le type de prestation<\/strong><\/p>\n\n\n\n Dans l’analyse des plans financiers, 37 % des clients percevaient exclusivement une rente, tandis que 22 % avaient opt\u00e9 pour le versement int\u00e9gral du capital. Le sondage a toutefois r\u00e9v\u00e9l\u00e9 une image diff\u00e9rente : seuls 27 % pr\u00e9f\u00e9raient la rente, mais 33 % se pronon\u00e7aient en faveur du versement int\u00e9gral du capital.<\/p>\n\n\n\n Les motivations derri\u00e8re le versement du capital sont multiples : plus de la moiti\u00e9 des personnes interrog\u00e9es souhaitent disposer librement de leur fortune. Pour environ 20 % d’entre elles, la protection des survivants et la possibilit\u00e9 de l\u00e9guer leur patrimoine jouent un r\u00f4le central. D’autres raisons sont d’ordre financier (10 %) ou li\u00e9es \u00e0 la sant\u00e9 (8 %).<\/p>\n\n\n\n La combinaison, un compromis entre s\u00e9curit\u00e9 et contr\u00f4le<\/strong><\/p>\n\n\n\n Pour de nombreux preneurs de pr\u00e9voyance, la combinaison d’une rente et d’un capital constitue un compromis. Plus d’un tiers ont cit\u00e9 la s\u00e9curit\u00e9 et la pr\u00e9visibilit\u00e9 comme principale raison de ce choix, tandis qu’un quart souhaitent conserver le contr\u00f4le d’une partie de leur avoir de pr\u00e9voyance. Pour 20 %, la qualit\u00e9 du conseil a \u00e9t\u00e9 un facteur d\u00e9cisif.<\/p>\n\n\n\n Le versement du capital gagne en popularit\u00e9 \u2013 les taux de conversion en baisse en sont le moteur<\/strong><\/p>\n\n\n\n Les statistiques sur les nouvelles rentes de l’Office f\u00e9d\u00e9ral de la statistique (OFS) refl\u00e8tent \u00e9galement un int\u00e9r\u00eat croissant pour le versement en capital. Les experts de VZ attribuent cette tendance principalement \u00e0 la baisse des taux de conversion, qui r\u00e9duit le montant des rentes viag\u00e8res. Le versement en capital est donc per\u00e7u comme une alternative int\u00e9ressante.<\/p>\n\n\n\n Les aspects fiscaux jouent un r\u00f4le secondaire<\/strong><\/p>\n\n\n\n Selon une \u00e9tude d’Axa et des recherches men\u00e9es par l’Universit\u00e9 de Saint-Gall, les consid\u00e9rations fiscales ne constituent un facteur d\u00e9cisionnel notable que pour les clients fortun\u00e9s. \u00c9tant donn\u00e9 qu’il faut en moyenne environ 15 ans pour que le versement en capital soit fiscalement plus avantageux que la rente, cet aspect n’est pas prioritaire pour la plupart des preneurs de pr\u00e9voyance.<\/p>\n\n\n\n Cet article est bas\u00e9 sur un article de Cash publi\u00e9 le 2 mai 2025.<\/em><\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" 2.5.2025 \u2013 La question de savoir s’il vaut mieux opter pour une rente, un versement en capital ou une combinaison des deux \u00e0 la retraite prend de plus en plus … <\/p>\n